Banque au Luxembourg pour non-résidents : ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte
Créer un fonds d’investissement, c’est une étape stratégique en matière de placement de capital. Et si vous cherchez un pays stable, reconnu à l’international, avec des structures de gestion flexibles et une fiscalité avantageuse, le Luxembourg est probablement le meilleur choix en Europe. En plus d’être une juridiction phare européenne, le Luxembourg attire des investisseurs de tous horizons, des États-Unis au Moyen-Orient, grâce à sa reconnaissance mondiale et à sa capacité à se positionner sur des segments tels que les fonds OPCVM et alternatifs.
Dans cet article, on vous explique les options les plus courantes pour structurer un fonds d’investissement au Luxembourg, selon votre activité, vos investisseurs et vos objectifs. Que ce soit pour la gestion du capital en private equity, de l’immobilier, de la dette privée ou même de la crypto, il existe une solution adaptée pour vos investissements.
Pourquoi choisir une banque au Luxembourg quand on n’est pas résident ?
Le Luxembourg offre une combinaison rare : stabilité politique, sécurité juridique, qualité de service et accès à des solutions patrimoniales sur mesure. Pour les non-résidents, c’est un environnement privilégié pour centraliser, sécuriser ou structurer des actifs.
Un écosystème bancaire stable et reconnu
Avec plus de 120 établissements sous la supervision de la CSSF, le secteur bancaire luxembourgeois repose sur des normes de transparence, de solidité financière et de conformité parmi les plus rigoureuses d’Europe. La note triple A du pays renforce encore la confiance des clients internationaux.
Les banques locales bénéficient également d’une longue tradition dans la gestion d’actifs et d’investissements responsables, ce qui peut séduire les clients cherchant à investir dans des projets durables ou respectueux de l’environnement.
Des services bancaires adaptés aux besoins internationaux
Les banques luxembourgeoises proposent une gamme étendue de services : comptes multi-devises, cartes haut de gamme, plateformes d’investissement, gestion de fortune, etc. Elles sont habituées à travailler avec des profils ayant des revenus ou des structures réparties entre plusieurs juridictions.
Pour ceux qui cherchent une solution globale, certains établissements proposent des packages bancaires optimisés, avec des services combinés comme des crédits à taux préférentiel, des cartes de paiement avantageuses et des facilités pour ouvrir des comptes dans plusieurs monnaies. Ces packages peuvent être idéaux pour simplifier la gestion financière.
Une porte d’entrée vers la structuration patrimoniale
Le Luxembourg est souvent choisi pour centraliser des flux issus d’une société étrangère, gérer une holding, ouvrir un fonds d’investissement ou anticiper une transmission patrimoniale. Avoir un compte bancaire sur place facilite grandement ces démarches.
En définitive, plusieurs banques offrent des outils numériques avancés pour faciliter la gestion courante des comptes. Ces plateformes, accessibles via ordinateur ou mobile, permettent de réaliser des virements instantanés, de suivre en temps réel l’évolution des investissements et même d’ajuster votre stratégie financière à distance.
Peut-on ouvrir un compte bancaire au Luxembourg sans y vivre ?
Oui. Beaucoup de banques acceptent les non-résidents, que ce soit pour un compte personnel, professionnel ou lié à une société. Toutefois, certaines conditions doivent être respectées.
Les critères d’éligibilité
La banque cherchera à comprendre :
- l’origine des fonds,
- le lien économique avec le Luxembourg (passé ou projeté),
- le niveau de conformité du client (pas de situation à risque, profil fiscal clair),
- la transparence du projet patrimonial ou professionnel.
Un bon accompagnement est essentiel pour présenter un dossier solide.
Compte personnel, professionnel ou société holding : quelles différences ?
- Compte personnel : idéal pour gérer ses liquidités ou des revenus étrangers.
- Compte professionnel : destiné aux entrepreneurs ou freelances avec une activité déclarée.
- Compte société : utilisé dans le cadre d’une holding luxembourgeoise (type SOPARFI), d’une SCI à l’IS ou d’un fonds d’investissement.
Chaque type de compte implique des pièces justificatives et un niveau de contrôle différent.
Faut-il se déplacer ?
Certaines banques acceptent une ouverture à distance, avec des documents certifiés et un entretien en visio. Mais beaucoup demandent encore un rendez-vous physique, au Luxembourg ou dans une succursale étrangère. Cela dépend du type de compte, du profil du client et de la politique de la banque.
Les banques coopératives luxembourgeoises, comme Raiffeisen, mettent à disposition un réseau dense d’agences accessible partout, ce qui facilite les démarches pour les résidents proches ou les expatriés souhaitant venir en personne.
Belair Advisory vous aide à cibler les établissements les plus adaptés à votre situation grâce à son réseau international de services financiers.
Quelles sont les meilleures banques au Luxembourg pour les non-résidents ?
Il n’y a pas une “meilleure” banque, mais un établissement adapté à vos besoins, à vos flux et à votre stratégie patrimoniale. Voici un aperçu utile.
Banques privées
Exemples : Banque de Luxembourg, Edmond de Rothschild, Lombard Odier.
Ces banques s’adressent à des clients recherchant une gestion sur mesure, une allocation d’actifs sophistiquée et une relation suivie. Le ticket d’entrée est généralement élevé (souvent à partir de 500 000 € d’actifs), mais la qualité de service est exceptionnelle.
Banques commerciales
Exemples : BGL BNP Paribas, ING Luxembourg, Banque Raiffeisen.
Ces établissements proposent une large gamme de services bancaires classiques, avec des conditions d’entrée plus accessibles. Elles sont idéales pour des entrepreneurs, des professions libérales ou des structures en création.
Une particularité intéressante de certaines banques commerciales, comme la Raiffeisen, est leur approche centrée sur les besoins des communautés locales et leur engagement pour les projets écologiques, avec des offres avantageuses comme des prêts verts soutenant les initiatives durables.
Banques spécialisées ou semi-privées
Certaines structures hybrides offrent un accès à des solutions patrimoniales avancées avec plus de souplesse. Elles combinent des services de type banque privée avec des exigences de ticket d’entrée réduites.
Parmi ces solutions, Ebury peut représenter une alternative intéressante. Bien qu’il ne s’agisse pas d’une banque classique, mais d’un établissement de paiement agréé, Ebury propose des comptes multi-devises professionnels avec des services de change, de paiements internationaux, et de gestion des flux. Cela peut convenir à des entreprises ayant des clients ou fournisseurs dans plusieurs pays, ou à des structures luxembourgeoises en création qui attendent l’ouverture d’un compte bancaire complet.
Documents et démarches pour ouvrir un compte bancaire au Luxembourg
Le succès de votre demande repose à 90 % sur la qualité du dossier fourni. Une présentation claire, cohérente et complète est essentielle pour éviter les refus ou les blocages.
Pour un compte personnel
- Pièce d’identité (passeport valide)
- Justificatif de domicile
- Justificatif de revenus ou d’origine des fonds
- Déclarations fiscales (dans certains cas)
- Parfois : lettre de motivation ou entretien avec le banquier
Pour une société (SARL, SOPARFI, SCSp…)
- Statuts de la société
- Extrait du registre du commerce
- Organigramme complet
- Justificatifs pour chaque associé/UBO (bénéficiaire effectif)
- Business plan si activité récente ou future
- Présentation des flux attendus
Délais et points de vigilance
Le délai moyen d’ouverture varie de 2 à 6 semaines. Il dépend de :
- la qualité du dossier,
- la complexité de la structure,
- le niveau de conformité perçu par la banque.
L’origine des fonds, les liens entre entités, ou encore l’existence d’un pays à risque peuvent allonger les délais.
Fiscalité, confidentialité et obligations à connaître
Contrairement à certaines idées reçues, le Luxembourg ne propose plus d’opacité. Il s’inscrit pleinement dans les standards internationaux, mais conserve une discrétion bancaire saine et une fiscalité cohérente.
Secret bancaire et transparence fiscale
Depuis l’abolition du secret bancaire, le Luxembourg applique les échanges automatiques d’informations (CRS et FATCA). Les banques doivent déclarer aux autorités fiscales du pays de résidence du client les soldes, intérêts et dividendes liés aux comptes.
Cela implique d’avoir une situation fiscale claire et cohérente avec les montages utilisés.
Fiscalité des comptes et structures
- Les comptes personnels ne sont pas imposés au Luxembourg si le client n’y est pas résident fiscal. L’imposition aura lieu dans le pays de résidence.
- Pour les sociétés (SOPARFI, SARL, etc.), le taux normal est de 24,94 %, mais des exonérations sont possibles sur les dividendes et plus-values (participation >10 %, détention >12 mois, etc.)
- Les conventions fiscales, notamment France-Luxembourg, permettent d’éviter la double imposition.
Comment Belair Advisory vous accompagne dans votre ouverture bancaire au Luxembourg ?
Chez Belair Advisory, nous connaissons les critères, les attentes et les procédures internes des principales banques luxembourgeoises. Notre rôle est de vous accompagner de A à Z dans la gestion de votre patrimoine, en toute confidentialité.
Un diagnostic personnalisé
Nous analysons votre projet, votre profil, vos flux financiers et vos contraintes fiscales pour cibler les banques et les services d’investissement les plus pertinents.
Une préparation complète du dossier
Nous structurons les pièces justificatives, rédigeons les notes de présentation si nécessaire, et anticipons les objections ou demandes complémentaires.
Une coordination fluide entre les acteurs
Nous travaillons avec votre avocat, votre comptable, ou vos partenaires pour assurer une cohérence totale du montage, sans perte de temps ni doublons.
En quelques mots
Ouvrir un compte bancaire au Luxembourg en tant que non-résident est une démarche tout à fait réalisable, mais qui demande une vraie préparation. Ce n’est pas une opération standard : chaque banque évalue les dossiers selon ses propres critères.
Chez Belair Advisory, nous vous aidons à franchir les étapes avec sérénité, transparence et stratégie financière. Contactez-nous pour discuter de votre projet et ouvrir les bonnes portes, dans les bonnes conditions.
Nous contacter
Nos experts vous recontacterons rapidement pour parler de votre projet
Découvrez nos derniers articles
Découvrez les avantages fiscaux du Luxembourg et optimisez vos investissements en toute sécurité. Fiscalité attractive, stabilité politique et cadre financier favorable aux Européens. Profitez d’un environnement idéal pour vos placements.
Découvrez les avantages fiscaux du Luxembourg et optimisez vos investissements en toute sécurité. Fiscalité attractive, stabilité politique et cadre financier favorable aux Européens. Profitez d’un environnement idéal pour vos placements.
Si vous envisagez de créer une entreprise au Luxembourg en 2025, vous êtes loin d’être seul. Le Grand-Duché est devenu un hub stratégique pour les entrepreneurs et investisseurs en quête d’un